Acquisto di crediti ipotecari

Fase 1
ATTIVITÀ
CONOSCITIVA

Recupero delle informazioni degli NPE all’interno di un portafoglio da definire.

Fase 2
ATTIVITÀ
RICOGNITIVA

Analisi approfondita degli NPE e successiva estrapolazione di un più ristretto portafoglio di NPE.

Fase 3
ATTIVITÀ
DI TRATTATIVA

Negoziazione con i creditori.

Fase 4
ATTIVITÀ
DI ACQUISIZIONE

Analisi del contratto di cessione e delle eventuali procure al fine di sottoscrivere l’atto di cessione del credito.

Fase 5
ATTIVITÀ
DI GESTIONE

Gestione del portafoglio clusterizzato degli NPE.

Fase 6
ATTIVITÀ
DI VALORIZZAZIONE

Cessione del portafoglio clusterizzato degli NPE, del subportafoglio o di singoli crediti.

Fase 7
ATTIVITÀ
DI REO

Acquisizione in asta delle garanzie immobiliari sottese ai crediti e conseguente gestione e dismissione sul mercato.

Fase 1
ATTIVITÀ CONOSCITIVA

Durante la fase di Attività Conoscitiva, il team di ReCredito esegue un’analisi preliminare delle informazioni e dei dati da acquisire dalla Banca in merito ai crediti e agli immobili posti a loro garanzia.

Il lavoro è effettuato attraverso l’acquisizione di due tipologie di informazioni:

  • informazioni tecnico-immobiliari
  • informazioni creditizie

Fase 2
ATTIVITÀ RICOGNITIVA

Nella fase di Attività Ricognitiva, il team di ReCredito svolge un’approfondita analisi dei Non Performing Exposure (NPE) analizzati durante la fase di Attività conoscitiva e ne estrapola un portafoglio ristretto di crediti. In questa fase vengono svolte quattro attività fondamentali per il recupero di crediti ipotecari.
Due diligence
tecnico-legale
  • Verifica e sistemazione del fascicolo di DD
  • Analisi relative al credito vantato
  • Analisi attinenti ai profili legali e processuali
  • Analisi tecnica del credito e della garanzia immobiliare sottostante
Valutazione garanzie
  • Valutazione “Unit by Unit” e/o “Asset by Asset” con indicazione dei tempi di vendita previsti
  • Determinazione del Market Value secondo criteri di valutazione scientifica
  • Verifica della situazione urbanistica, edilizia e catastale
  • Verifiche ipotecarie o catastali
Business plan
  • Tempistica di soluzione
  • Valore delle garanzie immobiliari
  • Quantum recuperabile
  • Flussi di cassa
  • Net Present Value
  • Judical Value
  • Stato delle procedure
  • Tempistiche di sviluppo delle procedure
  • Costi di procedura e spese legali
Strategie di recupero
  • Extragiudiziale
  • Giudiziale
  • Repossessed

Fase 3
ATTIVITÀ DI TRATTATIVA

L’Attività di Trattativa consiste nella ricerca di un accordo tra ReCredito e il creditore cedente per l’acquisto del portafoglio NPL.

La trattativa tra le parti è divisa in due fasi:
  1. ReCredito redige e invia al creditore la manifestazione di interesse e/o la proposta di acquisto vincolante finalizzata a ottenere la cessione del portafoglio in oggetto, comprensiva di specificazione delle ragioni di convenienza per l’Istituto stesso;
  2. ReCredito e il creditore cedente si accordano sul prezzo finale d’acquisto. L’accordo può essere raggiunto solo previa autorizzazione del Comitato interno all’Istituto di credito cedente.

Fase 4
ATTIVITÀ DI ACQUISIZIONE

Durante l’Attività di Acquisizione, ReCredito esegue un’analisi del contratto di cessione e delle eventuali procure, per poi sottoscrivere l’atto definitivo di cessione del credito.

Questa attività è suddivisa in quattro step:
  1. predisposizione e invio della documentazione preliminare all’incaricato dell’Istituto di credito;
  2. analisi del contratto di cessione del credito;
  3. sottoscrizione del contratto e successiva trasmissione documentale tra le parti;
  4. informativa al debitore/esecutato dell’avvenuta cessione e del nuovo creditore tramite notifica.

Fase 5
ATTIVITÀ DI GESTIONE

Nella fase di Attività di Gestione, ReCredito si prepara alla cessione del portafoglio clusterizzato dei Non Performing Exposure, attraverso nove passaggi:
  1. organizzazione delle procedure di gestione e recupero dei crediti e dei rapporti con il cliente;
  2. avvio, proseguimento e monitoraggio delle procedure esecutive e di insolvenza relative ai crediti e alle proprietà immobiliari;
  3. coordinamento delle attività dei consulenti legali in relazione alle varie azioni legali;
  4. supervisione delle attività dei gestori dei crediti e dei consulenti legali;
  5. negoziazione con i debitori in modo da poter possibilmente raggiungere accordi relativi ad ogni finanziamento;
  6. monitoraggio dei pagamenti effettuati nel conto incassi;
  7. cooperazione con il cliente per gestione dei pagamenti ai consulenti legali e di ogni altro soggetto terzo incaricato;
  8. predisposizione, per conto del cliente, dei documenti necessari per preservare le ipoteche esistenti;
  9. nomina di società esterne per il monitoraggio delle vendite all’incanto delle proprietà immobiliari.

Fase 6
ATTIVITÀ DI VALORIZZAZIONE

Con l’Attività di Valorizzazione, ReCredito cede il portafoglio clusterizzato degli NPE, del subportafoglio o di singoli crediti. In questa fase vengono svolte cinque attività:

  • Valutazione degli interventi di promozione dei crediti o dei cespiti a garanzia dei crediti e oggetto di aste
  • Redazione del “Offering Memorandum” di presentazione
  • Individuazione e selezione degli investitori e operatori a cui sottoporre l’iniziativa
  • Organizzazione, gestione e monitoraggio delle attività di commercializzazione
  • Assistenza al cliente e ai suoi consulenti legali per la predisposizione dei documenti relativi al closing

Fase 7
ATTIVITÀ DI REO

L’Attività di REO comprende le operazioni cosiddette Real Estate Owned, con finalità di acquisizione in asta delle garanzie immobiliari sottese ai crediti stessi, per la conseguente gestione e dismissione sul mercato.

L’attività svolta sarà in linea con gli obiettivi identificati nel business plan e previamente condivisi con il cliente.

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